Vad innebär företagslån?
Ett företagslån är en kredit som ett företag tar för att finansiera investeringar, expansion, varulager eller tillfälliga likviditetsbehov. Till skillnad från privatlån bedöms ansökan utifrån verksamhetens ekonomi: omsättning, resultat, kassaflöde och bransch.
Vanliga former:
- Investeringslån med fast amorteringsplan, ofta med den finansierade tillgången som säkerhet. - Kontokredit eller checkkredit, en flexibel kreditram där du betalar ränta bara på utnyttjat belopp. Passar för säsongsvariationer. - Fakturaköp och fakturabelåning, där du får betalt direkt mot en avgift i stället för att vänta på kundens betalning. - Leasing av utrustning och fordon, som tekniskt sett är hyra men fyller samma funktion.
Kreditbedömningen bygger normalt på minst ett bokslut, aktuell resultat- och balansräkning samt bolagets betalningshistorik. Nystartade bolag utan historik har svårare att få lån, och hänvisas ofta till Almi eller till lösningar med personlig borgen.
Personlig borgen är viktig att förstå. För mindre aktiebolag kräver långivare ofta att ägaren går i personlig borgen, vilket innebär att aktiebolagets begränsade ansvar sätts ur spel för just det lånet. Kan bolaget inte betala blir du personligen betalningsskyldig med din privatekonomi.
Kostnaden består av ränta plus uppläggningsavgift och ibland aviavgift. Räntan varierar kraftigt med säkerhet och risk, från nivåer nära bolåneränta vid god säkerhet till tvåsiffriga tal för blancokrediter till unga bolag. Jämför alltid den effektiva räntan, som inkluderar avgifterna.
Observera att räntetaket i konsumentkreditlagen inte gäller företagskrediter. Det skydd som finns för privatpersoner saknas alltså här, vilket gör det extra viktigt att räkna på totalkostnaden själv. Räntan är däremot avdragsgill i bolaget, vilket sänker den effektiva kostnaden efter bolagsskatt på 20,6 procent.[1]