Nytt bolånetak 2026 — 90 % av bostadens värde
Sedan den 1 april 2026 gäller ett nytt bolånetak i Sverige: du kan låna upp till 90 % av bostadens marknadsvärde. Kontantinsatsen är alltså minst 10 % av priset. Det är en lättnad jämfört med tidigare krav på 15 % kontantinsats.
Observera att det är marknadsvärdet som räknas, inte köpeskillingen. Om bankens värdering är lägre än priset du betalar måste du täcka mellanskillnaden med egna medel utöver 10 %.
Så mycket mer kan du låna med det nya taket
| Bostadens pris | Tidigare bolån (85 %) | Nytt bolån (90 %) | Skillnad |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 850 000 kr | 900 000 kr | +50 000 kr |
| 2 000 000 kr | 1 700 000 kr | 1 800 000 kr | +100 000 kr |
| 3 000 000 kr | 2 550 000 kr | 2 700 000 kr | +150 000 kr |
| 4 000 000 kr | 3 400 000 kr | 3 600 000 kr | +200 000 kr |
| 5 000 000 kr | 4 250 000 kr | 4 500 000 kr | +250 000 kr |
| 6 000 000 kr | 5 100 000 kr | 5 400 000 kr | +300 000 kr |
Skuldkvoten — 4,5 gånger bruttoinkomsten
Utöver bolånetaket rekommenderar Finansinspektionen att din totala skuldbörda inte överstiger 4,5 gånger din bruttoinkomst per år. Vid en bruttolön på 600 000 kr/år (50 000 kr/mån) innebär det ett maximalt bolån på 2 700 000 kr.
Är ni två som köper gemensamt räknas bådas bruttoinkomster ihop. Alla befintliga skulder — billån, studieskulder, privatlån — räknas med i skuldkvoten och minskar hur mycket du kan låna till bostaden.
KALP — Kvar att leva på
KALP (Kvar Att Leva På) är det viktigaste verktyget banken använder för att bedöma om du klarar lånet. Beräkningen görs vid en kalkylränta på ca 7 % — oavsett vad den faktiska bolåneräntan är idag. Syftet är att stresstesta att du klarar ett sämre ränteläge.
Från din nettoinkomst drar banken av: räntekostnad vid kalkylräntan (minus ränteavdrag 30 %), amortering, driftkostnader (el, vatten, föreningsavgift, försäkring) och schabloner för levnadskostnader (mat, kläder, transport). Det som är kvar ska vara minst 5 000–7 000 kr/mån för ensamhushåll och mer för samboende och familjer.
Använd vår KALP-kalkylator för att se om du uppfyller bankens krav, eller bolånekalkylatorn för att räkna på din månadskostnad.
Tillkommande kostnader vid bostadsköp
Utöver kontantinsatsen tillkommer kostnader som är bra att räkna in i budgeten:
- Lagfart: 1,5 % av köpeskillingen (gäller villa/äganderätt)
- Pantbrev: 2 % av det belopp du tar ut i pantbrev (om nya pantbrev krävs)
- Mäklararvode: Betalas av säljaren men baka in det om du säljer en befintlig bostad
- Handpenning: Normalt 10 % av köpeskillingen betalas vid kontraktsskrivning
Köper du en bostadsrätt slipper du lagfartskostnad, men det kan finnas en överlåtelseavgift och pantsättningsavgift till föreningen.
5 saker att tänka på innan du ansöker om bolån
1. Gör en hushållskalkyl. Se över alla inkomster, utgifter och skulder — även studieskulder. En god idé är att leva på den tilltänkta budgeten under en period för att testa att det fungerar i praktiken.
2. Tänk långsiktigt. Räntan förändras, livet förändras. Ta höjd för sådant som kan påverka ekonomin: partner, barn, bil, jobbbyte eller sjukdom. Ett bolån löper ofta i 30–50 år.
3. Jämför räntor och villkor. Bolåneräntan varierar mellan banker och påverkar din månadskostnad avsevärt. Jämför erbjudanden och förhandla — ett konkurrentbud ger dig förhandlingsstyrka. Se aktuella bolåneräntor hos olika banker.
4. Bygg en buffert. Oväntade utgifter dyker alltid upp — reparationer, trasiga vitvaror, tillfällig inkomstminskning. Ha minst 2–3 månaders utgifter på ett lättillgängligt konto utöver kontantinsatsen.
5. Dröm stort — men realistiskt. Anpassa förväntningarna efter din faktiska ekonomiska situation. En bostad som ger god KALP-marginal ger dig trygghet om räntan stiger eller livet tar en oväntad vändning.
Handpenningelån — att låna till handpenning
Ska du köpa en ny bostad innan du sålt den gamla kan du i vissa fall låna till handpenningen. För att detta ska vara möjligt krävs normalt att du har ett ovillkorat säljkontrakt på din befintliga bostad — det vill säga att du kunnat visa att försäljningen är genomförd. Tala med din bank om vilka villkor som gäller.