Finanshubben
Ekonomisk frihet

FIRE-kalkylator

Beräkna ditt FIRE-nummer — det kapital du behöver för att kunna leva på passiv avkastning. Baserat på den klassiska 4%-regeln och dina faktiska utgifter.

FIRE-kalkylator

När kan du sluta jobba och leva på avkastningen? (Financial Independence, Retire Early)

Din situation idag

år
kr
kr/mån

Dina FIRE-mål

kr/mån

Dina önskade utgifter per månad när du slutat jobba.

%
%

Ditt FIRE-nummer

10 500 000 kr

Det totala kapital du behöver för att vara oberoende.

Nuläge: 500 000 kr5% klart

Tid till FIRE

21,2 år

Ålder vid FIRE

51 år

FIRE-sammanfattning

FIRE-nummer (kapitalmål)10 500 000 kr
Passiv inkomst per månad35 000 kr
Kapital om 10 år (prognos)3 549 352 kr
Utgifter per år vid FIRE420 000 kr
💡

4%-regeln

Baseras på Trinity Study (1998): Om du tar ut 4% av ditt kapital per år ska din portfölj klara sig i över 30 år med historisk aktie- och obligationsavkastning. Många väljer idag 3–3,5% för extra trygghet.

Vad är FIRE?

FIRE står för Financial Independence, Retire Early — ekonomisk frihet och tidig pension. Rörelsen bygger på principen att du kan sluta jobba när ditt investerade kapital är tillräckligt stort för att täcka dina levnadskostnader med passiv avkastning.

4%-regeln är den vanligaste tumregeln: om du tar ut max 4 % av ditt kapital per år, och har en diversifierad portfölj, håller kapitalet i minst 30 år baserat på historisk aktiemarknadsutveckling (Trinity Study, 1998).

Ditt FIRE-nummer beräknas som: Årsutgifter × 25. Har du utgifter på 35 000 kr/månad (420 000 kr/år) behöver du 10 500 000 kr i investerat kapital.

Många väljer en lägre uttagsrate (3–3,5 %) för extra trygghet, eller planerar för Lean FIRE (minimal livsstil) kontra Fat FIRE (generös livsstil). Kalkylatorn låter dig experimentera med alla dessa variabler.

Vanliga frågor

Vad är FIRE och vad betyder förkortningen?
FIRE står för Financial Independence, Retire Early — ekonomisk frihet och möjligheten att gå i pension tidigt. Rörelsen bygger på att investera en stor del av inkomsten tills portföljen är tillräckligt stor för att täcka levnadskostnaderna med passiv avkastning.
Hur beräknar jag mitt FIRE-nummer?
FIRE-numret beräknas som dina årliga levnadskostnader × 25. Formeln kommer från 4%-regeln: om du tar ut 4 % per år från en diversifierad portfölj håller pengarna i minst 30 år med hög sannolikhet. Har du utgifter på 30 000 kr/mån (360 000 kr/år) är ditt FIRE-nummer 9 000 000 kr.
Vad är 4%-regeln och är den säker?
4%-regeln baseras på Trinity Study (1998) som visade att en portfölj på 50/50 aktier och obligationer klarade 30 år med 4 % uttag i 95 % av historiska scenarion. För längre pensioner (40+ år) och mer konservativa investerare rekommenderas 3–3,5 % uttag.
Vad är skillnaden mellan Lean FIRE, FIRE och Fat FIRE?
Lean FIRE innebär att leva sparsamt på ca 15 000–20 000 kr/mån och kräver ett lägre kapital. Vanlig FIRE siktar på 25 000–35 000 kr/mån. Fat FIRE innebär en generös livsstil på 50 000+ kr/mån och kräver kapital på 15–20 miljoner kronor eller mer.
Hur påverkar svensk skatt FIRE-uttag?
Uttag från ISK schablonbeskattas (ca 0,5–1 % per år av värdet) oavsett uttag. Uttag från vanligt depåkonto beskattas vid försäljning med 30 % kapitalskatt på vinsten. Pensionskapital (tjänstepension, IPS) beskattas som inkomst vid uttag. Planera sparformen med tanke på skatteeffekten vid FIRE.

Relaterade artiklar

FIRE & Sparande10 min

Vad är FIRE och hur räknar man ut sitt FIRE-nummer?

En komplett guide till FIRE-rörelsen: 4%-regeln, Lean FIRE vs Fat FIRE, hur du räknar ut ditt nummer och hur lång tid det tar att uppnå ekonomisk frihet.

Fler kalkylatorer

📊
Aktiekalkylator
Räkna ut vinst eller förlust när du köper och säljer aktier — i kronor och procent.
📈
Ränta på ränta
Se hur ditt sparande växer exponentiellt med ränta på ränta-effekten.
📊
Lönestatistik
Se vilken lönepercetnil du tillhör baserat på kön, ålder och din lön.