Vad är OPR Företagslån?
OPR Företagslån är en finansieringstjänst för företag. De erbjuder företagslån och företagskredit direkt till företag som behöver kapital.
Det kan handla om att finansiera:
- Tillväxt
- Lagerinköp
- Marknadsföring
- Utrustning
- Maskiner
- Likviditet
- Säsongsvariationer
- Oförutsedda kostnader
- Fakturor
- Kortfristigt rörelsekapital
OPR är inte en bank i traditionell mening och inte en låneförmedlare. De är en kreditgivare där företaget ansöker direkt.
Är OPR Företagslån en bank?
Nej. OPR Företagslån är inte en vanlig bank.
Bolaget bakom är OPR-Finance AB. Finansinspektionen listar OPR-Finance AB som aktivt konsumentkreditinstitut och finansiellt institut.
Det betyder att OPR är en reglerad finansiell aktör, men inte en bank som exempelvis SEB, Handelsbanken, Nordea eller Swedbank.
| Aktör | Typ | Kommentar |
|---|---|---|
| OPR Företagslån | Direkt kreditgivare | Företagslån och företagskredit direkt från OPR |
| Froda | Direkt kreditgivare | Företagslån med digital process |
| Qred | Bankaktör för företag | Företagslån och företagskort |
| Krea | Företagslåneförmedlare | Jämför flera företagslångivare |
| Creddo | Företagslåneförmedlare | Jämför flera företagsfinansiärer |
| Lendo Företagslån | Företagslåneförmedlare | Jämför företagslån från flera långivare |
| Storbank | Direkt bank | Ofta längre process men kan ge lägre ränta |
OPR passar bäst om du vill ansöka direkt hos en aktör och få snabb process.
Vem står bakom OPR Företagslån?
Bolaget bakom OPR Företagslån är OPR-Finance AB.
| Punkt | Information |
|---|---|
| Bolag | OPR-Finance AB |
| Organisationsnummer | 556707-7044 |
| FI-institutnummer | 44036 |
| Status | Aktiv |
| FI-kategori | Konsumentkreditinstitut |
| Annan verksamhet | Finansiella institut |
| Adress enligt FI | Kungsbroplan 1, 112 27 Stockholm |
| Telefon enligt FI | 08-56269000 |
OPR-Finance AB är den juridiska aktören bakom OPR Företagslån. Det stärker trovärdigheten jämfört med en ren affiliatesida, eftersom OPR är direkt kreditgivare.
Är OPR en låneförmedlare?
Nej. OPR Företagslån är inte en låneförmedlare.
Det betyder att OPR inte skickar din ansökan till flera banker och långivare. Du ansöker direkt hos OPR och får besked från OPR.
Detta skiljer OPR från Krea, Creddo och Lendo Företagslån.
| Punkt | OPR Företagslån | Krea, Creddo och Lendo Företagslån |
|---|---|---|
| Typ | Direkt kreditgivare | Låneförmedlare |
| Antal erbjudanden | Ett erbjudande från OPR | Flera möjliga erbjudanden |
| Kreditbeslut | OPR | Samarbetande långivare |
| Ränta | Sätts av OPR | Sätts av varje långivare |
| Passar bäst för | Snabb direktansökan | Jämförelse av flera långivare |
| Nackdel | Ingen konkurrens mellan långivare | Processen kan kräva mer jämförelse |
Om du vill jämföra flera företagslån bör du använda en förmedlare. Om du vill ansöka direkt och snabbt kan OPR vara relevant.
Vilka produkter erbjuder OPR?
OPR erbjuder främst två typer av företagsfinansiering.
| Produkt | Kommentar |
|---|---|
| OPR Företagslån | Företagslån med fastare återbetalningsplan |
| OPR-Företagslån Flex | Företagskredit eller checkkredit med mer flexibel användning |
Den här sidan fokuserar främst på OPR Företagslån. OPR-Företagslån Flex bör ha en egen separat omdömessida eftersom produkten fungerar mer som företagskredit eller checkkredit.
OPR Företagslån
OPR Företagslån är ett företagslån utan traditionell säkerhet. Det innebär att företaget inte behöver pantsätta exempelvis fastighet, maskiner eller lager som säkerhet.
Däremot kräver OPR borgensman. Det betyder att en eller flera personer går i personlig borgen för lånet.
Företagslånet kan användas till exempelvis:
- Investeringar
- Lager
- Tillväxt
- Marknadsföring
- Nya projekt
- Utrustning
- Likviditet
- Tillfälliga kostnader
- Säsongsvariationer
- Överbryggning av sena kundbetalningar
OPR marknadsför lånet som snabbt och enkelt, med onlineansökan och digital signering.
OPR Företagslån Flex
OPR-Företagslån Flex är OPR:s företagskredit eller checkkredit.
En företagskredit fungerar annorlunda än ett vanligt företagslån. I stället för att hela beloppet betalas ut direkt får företaget ett kreditutrymme som kan användas vid behov.
Det kan passa företag som har ojämnt kassaflöde eller vill ha en buffert.
Hur mycket kan man låna hos OPR?
OPR marknadsför företagslån upp till 1 000 000 kr.
| Behov | Passar OPR? |
|---|---|
| Mindre rörelsekapital | Ja |
| Tillfälligt kassaflöde | Ja |
| Lagerinköp | Ja |
| Mindre investering | Ja |
| Större investering över flera år | Mindre bra |
| Fastighetsfinansiering | Nej, välj specialiserad aktör |
| Stora företagslån över 1 miljon | Jämför Krea, Creddo eller bank |
| Långfristig finansiering | Jämför flera alternativ först |
Det faktiska beloppet beror på företagets ekonomi, omsättning, historik, kreditvärdighet och borgensmannens situation.
Återbetalningstid hos OPR
OPR anger upp till 24 månaders återbetalningstid.
| Löptid | Kommentar |
|---|---|
| Kort löptid | Högre månadskostnad men lägre total kostnad |
| Upp till 24 månader | OPR:s marknadsförda återbetalningstid |
| Längre finansiering | Jämför andra aktörer |
| Investering med lång avkastningstid | Kan kräva längre lån |
Kort återbetalningstid kan vara bra om företaget har tydligt kassaflöde, men riskfyllt om intäkterna är osäkra.
Ränta och kostnad hos OPR Företagslån
OPR visar inte alltid en enkel standardränta. Företagslån prissätts ofta individuellt.
Kostnaden beror normalt på:
- Företagets omsättning
- Företagets resultat
- Bransch
- Verksamhetstid
- Kassaflöde
- Skulder
- Kredithistorik
- Betalningsanmärkningar
- Lånebelopp
- Löptid
- Borgensmannens ekonomi
- Riskbedömning
Det viktigaste är att alltid begära fram total kostnad i kronor, månadsbetalning, ränta, avgifter, eventuell uppläggningsavgift, eventuell aviavgift, förseningsavgifter, villkor för förtidslösen, konsekvenser vid sen betalning och borgensåtagandets omfattning.
För företagslån är total återbetalning ofta viktigare än att bara jämföra nominell ränta.
Avgifter hos OPR
OPR:s företagsfinansiering kan innehålla ränta och avgifter beroende på produkt och avtal.
För OPR-Företagslån Flex nämns i kundomdömen att vissa kunder upplever att ränta och avgifter blir höga när krediten används. Det betyder inte att alla kunder får samma kostnad, men det visar att kostnaden behöver granskas noggrant.
Kontrollera alltid: ränta, kreditavgift, uppläggningsavgift, administrationsavgift, uttagsavgift, månadsavgift, dröjsmålsränta, påminnelseavgift, inkassokostnader, kostnad vid sen betalning, total kostnad för hela perioden.
Räkneexempel: företagslån på 200 000 kr
Anta att ett företag lånar 200 000 kr över 24 månader.
| Punkt | Exempel |
|---|---|
| Lånebelopp | 200 000 kr |
| Löptid | 24 månader |
| Ränta och avgifter | Individuellt |
| Månadskostnad | Beror på erbjudande |
| Total kostnad | Måste framgå av avtalet |
| Personlig borgen | Ja, normalt krav |
Detta är inte ett erbjudande från OPR. Poängen är att företagaren måste räkna på kassaflödet.
Fråga dig: Klarar företaget månadskostnaden även en svag månad? Ger lånet högre intäkter eller bara mer kostnad? Hur påverkas likviditeten? Vad händer om kunder betalar sent? Vad händer om försäljningen blir lägre än väntat? Kan borgensmannen betala om företaget inte kan?
Räkneexempel: företagslån på 500 000 kr
| Punkt | Att kontrollera |
|---|---|
| Lånebelopp | 500 000 kr |
| Löptid | Upp till 24 månader hos OPR |
| Syfte | Lager, tillväxt eller rörelsekapital |
| Viktig risk | Kort löptid kan ge hög månadskostnad |
| Viktig fråga | Kommer investeringen ge kassaflöde snabbt nog? |
| Säkerhet | Borgensman krävs |
| Alternativ | Jämför med Krea, Creddo, Froda och Qred |
Ett företagslån ska helst finansiera något som stärker företagets intäkter eller kassaflöde.
Kräver OPR personlig borgen?
Ja. OPR skriver att de kräver borgensman för sina lån.
Personlig borgen betyder att en eller flera personer lovar att betala företagets skuld om företaget inte kan betala. Det är ofta ägare, styrelseledamot eller annan nyckelperson som går i borgen.
Det betyder att lånet inte är riskfritt bara för att det är "utan säkerhet".
| Begrepp | Betydelse |
|---|---|
| Lån utan säkerhet | Företaget pantsätter normalt inte egendom |
| Personlig borgen | En person kan bli betalningsansvarig |
| Proprieborgen | Borgensmannen kan krävas på betalning som för egen skuld |
| Företagsrisk | Kan bli privat risk genom borgen |
Innan du signerar bör du läsa borgensavtalet mycket noggrant.
Vad innebär proprieborgen?
I OPR:s allmänna villkor för Flex framgår att kreditavtalet aktiveras när kreditgivaren godkänner ansökan och kredittagaren undertecknar kreditavtalet och avtalet om proprieborgen.
Proprieborgen innebär i praktiken att borgensmannen kan krävas på betalning som om skulden vore dennes egen. Det är en stark form av borgen.
Det betyder:
- Borgensmannen tar privat risk.
- Kreditgivaren kan kräva borgensmannen om företaget inte betalar.
- Det kan påverka privat ekonomi.
- Det kan påverka möjlighet att få privata lån.
- Det kan leda till inkasso eller Kronofogden om skulden inte betalas.
- Det bör aldrig signeras utan full förståelse.
Är OPR Företagslån utan säkerhet?
Ja och nej. OPR marknadsför företagslån utan säkerhet. Med det menas normalt att företaget inte behöver lämna fysisk säkerhet, som fastighet, maskiner eller lager.
Men OPR kräver borgensman. Det innebär att lånet ändå har en säkerhetsliknande risk genom personligt ansvar.
En tydlig formulering är: "OPR Företagslån är utan traditionell säkerhet, men inte utan personligt ansvar eftersom borgensman krävs."
Vilka företag kan ansöka hos OPR?
OPR riktar sig till företag som behöver finansiering. Exakta krav kan variera beroende på produkt och kreditbedömning.
Faktorer som normalt vägs in: företagsform, omsättning, resultat, verksamhetstid, bransch, kassaflöde, skulder, betalningshistorik, kreditvärdighet, ägarstruktur, borgensman, syfte med lånet.
OPR:s artikel om checkkredit med betalningsanmärkning nämner att företaget bör ha minst 6 månaders verksamhet och personlig borgensman för att kunna bedömas trots anmärkning.
Kan nystartade företag få OPR Företagslån?
Det beror på kreditbedömningen.
OPR:s eget innehåll kring checkkredit med betalningsanmärkning nämner minst 6 månaders verksamhet. Det betyder inte nödvändigtvis att alla produkter alltid kräver exakt samma gräns, men det visar att verksamhetstid är viktig.
Nystartade företag kan ha svårare att få företagslån eftersom omsättning saknas, resultathistorik saknas, kassaflödet är osäkert, risken är högre, borgensmannen blir viktigare, beloppet kan bli lägre och kostnaden kan bli högre.
För helt nystartade företag kan även Almi, egen insats, leasing, fakturaköp eller mindre kredit vara alternativ att jämföra.
Kan företag med betalningsanmärkning få OPR?
Ja, det kan vara möjligt, åtminstone för OPR:s checkkredit enligt deras eget innehåll.
OPR skriver att företag med betalningsanmärkning kan få checkkredit, men att ansökan bedöms individuellt. De tittar på helheten, aktuell ekonomi, kassaflöde och framtidsutsikter. De nämner också personlig borgensman och minst sex månaders verksamhet.
OPR och Kronofogden
OPR:s företagslån bör inte ses som en lösning om företaget har allvarliga betalningsproblem.
Om företaget har aktiva skulder, inkasso eller Kronofogden blir risken hög. Även om en ansökan skulle prövas kan personlig borgen göra att problemet flyttas från företaget till privatpersonen.
Hur snabbt får man besked?
OPR marknadsför snabbt besked. Processen beskrivs i fyra steg:
- Ansök online.
- Få snabbt besked.
- Signera digitalt.
- Pengarna betalas ut samma dag efter bekräftat avtal.
Hur snabbt betalar OPR ut pengar?
OPR skriver att pengarna betalas ut till företagets konto samma dag som bekräftat avtal.
Men Trustpilot visar också enstaka negativa omdömen där kunder upplevt fördröjd utbetalning. Faktisk utbetalning kan bero på handläggning, bankdagar, komplett dokumentation och andra praktiska faktorer.
Trustpilot och kundomdömen
OPR Företagslån har ett starkt Trustpilotbetyg. Vid senaste kontroll visar Trustpilot cirka 4,4 av 5 och omkring 365 omdömen.
Positiva teman: snabb ansökan, smidig process, bra bemötande, personlig kontakt, tydlig hantering, snabbt besked, enkel digital process, hjälp med företagskredit eller lån.
Negativa teman: upplevd hög ränta, avgifter, fördröjd utbetalning, brist på information, missförstånd kring Flex, kostnaden när krediten används.
OPR Företagslån jämfört med Froda
| Punkt | OPR Företagslån | Froda |
|---|---|---|
| Typ | Direkt kreditgivare | Direkt kreditgivare |
| Produkt | Företagslån och företagskredit | Företagslån |
| Maxbelopp | Upp till 1 000 000 kr enligt OPR | Upp till 5 000 000 kr enligt Froda |
| Säkerhet | Borgensman krävs | Företagsbaserad kreditbedömning |
| Process | Snabb digital process | Snabb digital process |
| Trustpilot | Starkt | Mycket starkt |
| Bäst för | Snabb finansiering med borgen | Företag som vill ha tydlig digital finansiering |
OPR Företagslån jämfört med Qred
| Punkt | OPR | Qred |
|---|---|---|
| Typ | Kreditgivare | Bankaktör |
| Produkter | Företagslån och Flex | Företagslån, företagskort och sparkonto |
| Maxbelopp | Upp till 1 000 000 kr | Upp till 5 000 000 kr enligt Qred |
| Borgen | Ja | Kan förekomma |
| Företagskort | Nej | Ja |
| Trustpilot | Starkt | Starkt |
| Bäst för | Snabb företagsfinansiering | Företag som vill kombinera lån och kort |
OPR Företagslån jämfört med Krea och Creddo
| Punkt | OPR | Krea och Creddo |
|---|---|---|
| Typ | Direkt kreditgivare | Företagslåneförmedlare |
| Antal erbjudanden | Ett från OPR | Flera möjliga erbjudanden |
| Jämförelse | Nej | Ja |
| Process | Direkt | Jämförande |
| Bäst för | Snabb ansökan hos en aktör | Jämföra flera långivare |
| Nackdel | Ingen konkurrens mellan långivare | Kan kräva mer val och jämförelse |
OPR Företagslån jämfört med Lendo Företagslån
| Punkt | OPR Företagslån | Lendo Företagslån |
|---|---|---|
| Typ | Direkt kreditgivare | Låneförmedlare |
| Maxbelopp | Upp till 1 000 000 kr | Upp till 5 000 000 kr enligt Lendo |
| Jämför flera långivare | Nej | Ja |
| Borgen | Ja | Vanligt hos många partners |
| Passar bäst för | Direkt och snabb finansiering | Jämförelse av flera erbjudanden |
| Nackdel | Bara ett erbjudande | Mer beroende av partnerpanel |
Fördelar med OPR Företagslån
| Fördel | Kommentar |
|---|---|
| Snabb process | Onlineansökan, digital signering och snabb hantering |
| Utbetalning samma dag | OPR marknadsför utbetalning samma dag efter bekräftat avtal |
| Direkt kreditgivare | Du ansöker direkt hos OPR |
| Företagslån och kredit | Både vanligt lån och Flex-produkt |
| Ingen traditionell säkerhet | OPR kräver borgensman i stället för pantsatt egendom |
| Kan hjälpa vid kassaflödesbehov | Relevant för säsong och sena betalningar |
| FI-registrerat bolag | OPR-Finance AB finns i FI:s register |
| Starkt Trustpilotbetyg | Cirka 4,4 av 5 |
| Digital signering | Enkel process |
| Företag med anmärkning kan bedömas | Åtminstone för checkkredit enligt OPR:s eget innehåll |
Nackdelar med OPR Företagslån
| Nackdel | Kommentar |
|---|---|
| Personlig borgen krävs | Stor privat risk för borgensman |
| Inte låneförmedlare | Du får inte flera erbjudanden |
| Kostnaden kan bli hög | Särskilt vid hög risk eller Flex-användning |
| Kort återbetalningstid | Upp till 24 månader kan ge hög månadskostnad |
| Inte bäst för stora investeringar | Max 1 000 000 kr enligt OPR |
| Avgifter behöver granskas | Särskilt vid företagskredit |
| Trustpilot visar viss kritik | Ränta, avgifter och utbetalning nämns i negativa omdömen |
| Företag med svag ekonomi bör vara försiktiga | Lån kan förvärra problemen |
| Borgen kan påverka privat ekonomi | Företagets skuld kan bli privat ansvar |
Vem passar OPR Företagslån för?
OPR kan passa om företaget: behöver snabb finansiering, vill ansöka digitalt, behöver pengar till kassaflöde, behöver finansiera lager eller projekt, har tillfälliga likviditetsbehov, vill ha direkt kreditgivare i stället för förmedlare, accepterar personlig borgen, har tydlig återbetalningsplan, kan hantera kortare återbetalningstid, vill ha företagslån eller företagskredit.
OPR passar sämre om företaget: vill undvika personlig borgen, vill jämföra flera långivare, vill ha lägsta möjliga ränta, behöver mer än 1 000 000 kr, behöver lång återbetalningstid, har svagt kassaflöde, har återkommande förluster, har skatteskulder eller akuta betalningsproblem, inte vet hur lånet ska betalas tillbaka, vill finansiera långsiktig investering över många år.
När bör man inte använda OPR?
Undvik att ta företagslån om: företaget lånar för att betala gamla lån, företaget inte kan betala skatter, företaget inte kan betala löner, företaget saknar tydlig intäktsplan, kassaflödet är negativt varje månad, borgensmannen inte klarar privat risk, lånet bara skjuter upp konkursrisk, kostnaden är oklar, du inte förstår borgensavtalet.
Risker med OPR Företagslån
De största riskerna är: personlig borgen, hög kostnad, kort återbetalningstid, avgifter, dröjsmålsränta, inkasso vid sen betalning, privat ansvar för företagets skuld, att lånet används för att täcka löpande underskott, att företaget lånar utan tydlig intäktsplan, att företagaren jämför för få alternativ.
Den viktigaste risken är borgen. Ett företagslån kan kännas som en företagsrisk, men med proprieborgen kan det bli en privat risk.
Så bör du använda OPR
- Räkna på kassaflödet före ansökan.
- Jämför med Froda, Qred, Krea, Creddo och Lendo Företagslån.
- Be om total kostnad i kronor.
- Kontrollera alla avgifter.
- Läs borgensavtalet noga.
- Ta inte lån om företaget saknar återbetalningsplan.
- Använd lånet till investering eller tydligt kassaflödesbehov.
- Undvik att låna för att täcka återkommande underskott.
- Se till att borgensmannen förstår risken.
- Skriv inte på om villkoren är otydliga.
Finanshubbens slutsats
OPR Företagslån är ett relevant alternativ för företag som behöver snabb finansiering och kan acceptera personlig borgen. Processen är digital, utbetalningen kan ske snabbt och Trustpilotbetyget är starkt.
Den största styrkan är enkelheten. OPR passar företag som vill ansöka direkt och snabbt, utan att gå igenom en traditionell bankprocess.
Den största svagheten är risken med personlig borgen. Lånet är utan traditionell säkerhet, men det betyder inte att det är utan personligt ansvar. Om företaget inte kan betala kan borgensmannen bli betalningsansvarig.
OPR är också inte en låneförmedlare. Du får inte flera erbjudanden från olika långivare. Därför bör du alltid jämföra med Froda, Qred, Krea, Creddo och Lendo Företagslån innan du bestämmer dig.
Finanshubbens råd: Använd OPR Företagslån om företaget behöver snabb finansiering, har tydlig återbetalningsförmåga och borgensmannen förstår risken. Jämför alltid total kostnad och borgen innan du signerar.
