Vad är Creddo?
Creddo är en digital låneförmedlare som hjälper företag att jämföra finansiering från flera långivare. Företaget riktar sig främst till små och medelstora företag som vill hitta rätt företagslån för sin verksamhet.
Creddo grundades 2019 och beskriver själva att de skapades av svenska entreprenörer som upplevt hur svårt det kan vara för mindre företag att hitta rätt finansiering. I dag finns Creddo i Sverige, Finland och Nederländerna med huvudkontor i Stockholm.
Bolaget bakom tjänsten är Creddo AB med organisationsnummer 559207-3786.
Creddo är alltså inte en bank och inte heller en privatlåneförmedlare i första hand. Tjänsten är byggd för företagare.
Är Creddo en bank?
Nej. Creddo är inte en bank.
Creddo är en förmedlare mellan ditt företag och banker eller finansbolag. Det betyder att Creddo hjälper dig att jämföra erbjudanden, men det är långivarna som bestämmer om ditt företag blir beviljat finansiering och vilka villkor som gäller.
Själva låneavtalet tecknas med den långivare du väljer, inte med Creddo.
Det är därför olika företag kan få helt olika erbjudanden via Creddo. Ett företag med stark omsättning, god historik och låg risk kan få bättre villkor. Ett nystartat företag eller ett företag med svagare ekonomi kan få färre erbjudanden eller dyrare finansiering.
Är Creddo privatlån eller företagslån?
Creddo är företagslån och företagsfinansiering.
Det här är viktigt för Finanshubbens struktur. Creddo bör inte placeras i samma kategori som Advisa och Axo Finans om sidan handlar om privatlån. Den bör i stället ligga i ett företagslån-kluster tillsammans med till exempel Froda, Krea, Qred, OPR Företagslån och Lendo Företagslån.
| Aktör | Huvudfokus |
|---|---|
| Creddo | Företagslån och företagsfinansiering |
| Krea | Företagslån |
| Froda | Företagslån |
| Qred | Företagslån |
| OPR Företagslån | Företagslån |
| Lendo Företagslån | Företagslån |
| Lendo | Privatlån och samlingslån |
| Sambla | Privatlån och samlingslån |
| Enklare | Privatlån och samlingslån |
| Advisa | Privatlån och samlingslån |
Finanshubbens råd är att tydligt skilja Creddo från privatlånssidorna. Det stärker både användarupplevelsen och SEO-strukturen.
Vilka produkter kan man jämföra via Creddo?
Creddo är bredare än en vanlig företagslånesida. De lyfter flera former av företagsfinansiering.
| Produkt | Kommentar |
|---|---|
| Företagslån | Vanligt lån till företag för investering, likviditet eller tillväxt |
| Fastighetslån | Finansiering för företag som vill köpa, renovera eller refinansiera fastighet |
| Factoring | Sälja eller belåna fakturor för snabbare likviditet |
| Leasing | Finansiering av utrustning, maskiner, fordon eller andra tillgångar |
| Checkkredit | Flexibel kredit kopplad till företagets likviditetsbehov |
| Större företagsfinansiering | Creddo anger att de även kan hjälpa större företag med höga belopp |
Det gör Creddo mer relevant för företagare än för privatpersoner. En företagare som söker kapital kan använda Creddo för att se flera möjliga lösningar, inte bara ett vanligt företagslån.
Lånebelopp hos Creddo
Creddo anger att företag kan jämföra finansiering från 10 000 kr till över 10 miljoner kr. På företagslånesidan står också att det kan vara möjligt att låna från 10 000 kr till över 30 miljoner kr beroende på långivare och företagets förutsättningar.
På sidan om fastighetslån anger Creddo upp till 100 miljoner kr.
Det betyder att Creddo kan vara relevant för flera olika behov.
| Behov | Passar Creddo? |
|---|---|
| Mindre företagslån på 10 000 till 100 000 kr | Ja, kan passa |
| Rörelsekapital till småföretag | Ja |
| Lagerinköp eller säsongsbehov | Ja |
| Investering i utrustning | Ja, företagslån eller leasing kan passa |
| Factoring för snabbare betalning | Ja |
| Checkkredit för likviditet | Ja |
| Fastighetsfinansiering | Ja, vid större behov |
| Privatlån | Nej |
Creddo passar bäst när finansieringen har ett tydligt företagssyfte.
Ränta och kostnad hos Creddo
Creddo sätter inte räntan själv. Räntan sätts av de långivare som lämnar erbjudanden.
Det gör att det inte finns en enkel fast ränta att ange för Creddo. Kostnaden beror på flera faktorer:
- Företagets omsättning
- Företagets resultat
- Bolagsform
- Bransch
- Lånebelopp
- Löptid
- Kreditvärdighet
- Eventuella betalningsanmärkningar
- Säkerhet eller personlig borgen
- Vilken långivare som lämnar erbjudandet
För företagslån är det extra viktigt att jämföra total kostnad, inte bara räntan. Vissa företagslån kan ha uppläggningsavgift, administrationsavgift, aviavgift, fakturaavgift eller andra kostnader.
| Kostnad att kontrollera | Varför det är viktigt |
|---|---|
| Ränta | Visar grundkostnaden |
| Effektiv ränta | Gör det lättare att jämföra avgifter och ränta |
| Uppläggningsavgift | Kan göra mindre lån dyrare |
| Månadsavgift | Kan påverka total kostnad över tid |
| Löptid | Längre löptid kan ge lägre månadsbetalning men högre total kostnad |
| Förtidslösen | Viktigt om du vill kunna betala tillbaka tidigare |
| Personlig borgen | Ökar risken för ägare eller företrädare |
| Säkerhet | Kan påverka både ränta och risk |
Räkneexempel: företagslån på 300 000 kr
Anta att ett företag lånar 300 000 kr med 12 procent årsränta och återbetalning över 36 månader.
Ett förenklat exempel kan se ut så här:
| Punkt | Cirka belopp |
|---|---|
| Lånebelopp | 300 000 kr |
| Ränta | 12 % |
| Löptid | 36 månader |
| Månadskostnad | ≈ 9 965 kr |
| Totalt att återbetala | ≈ 358 750 kr |
| Total räntekostnad | ≈ 58 750 kr |
Detta är bara ett förenklat exempel. Faktiska erbjudanden kan bli både billigare och dyrare beroende på företagets ekonomi, långivare, avgifter och återbetalningsmodell.
Poängen är att företag bör jämföra både månadskostnad och total kostnad. Ett lån som ser billigt ut per månad kan bli dyrt om löptiden är lång eller avgifterna är höga.
Räkneexempel: checkkredit i företag
Anta att ett företag får en checkkredit på 500 000 kr men bara använder 150 000 kr under en kort period.
Då kan kostnaden ofta bli mer flexibel än ett vanligt lån, eftersom ränta normalt betalas på det belopp som faktiskt används. Samtidigt kan checkkrediter ha limitavgift, årsavgift eller andra kostnader.
| Punkt | Exempel |
|---|---|
| Beviljad kreditlimit | 500 000 kr |
| Utnyttjat belopp | 150 000 kr |
| Ränta | Varierar mellan långivare |
| Avgifter | Kan tillkomma |
| Fördel | Flexibilitet vid ojämnt kassaflöde |
| Risk | Kan bli dyrt om krediten används konstant |
Checkkredit kan passa företag med säsongsvariationer, tillfälliga likviditetsbehov eller ojämna kundbetalningar. Men om krediten alltid är utnyttjad kan ett vanligt företagslån ibland vara bättre.
Annons
Gå till Creddo →Tar Creddo UC?
Ja. Creddo använder UC.
Creddos användarvillkor anger att en kreditupplysning tas på företaget hos Upplysningscentralen AB, UC. Långivare som Creddo samarbetar med kan sedan ta del av den upplysningen under en begränsad tid utan att det registreras flera nya UC-förfrågningar på företaget.
Om borgensman anges kan UC även tas på borgensman. Creddos villkor anger också att vissa partners kan använda andra kreditupplysningar än UC, men att det inte ska påverka företagets kreditvärdighet på samma sätt.
Det här är viktigt att förklara tydligt:
- Creddo är inte lån utan UC.
- Creddo tar en UC på företaget.
- Om personlig borgen används kan kreditupplysning även tas på borgensman.
- Flera långivare kan se samma upplysning via Creddos process.
- Vissa långivare kan använda kompletterande kreditupplysningar.
Är ansökan bindande?
Nej. Creddo anger att ansökan är kostnadsfri och inte bindande.
Det betyder att företaget kan skicka in en ansökan, jämföra erbjudanden och tacka nej om inget passar.
Det är en av de stora fördelarna med en låneförmedlare. Företaget kan se vilka finansieringsalternativ som finns utan att behöva acceptera ett lån direkt.
Du blir först bunden när du väljer ett erbjudande och tecknar avtal med långivaren.
Krav för att ansöka via Creddo
Creddo har inte en enda fast kravlista som gäller alla lån, eftersom kraven beror på långivaren och typen av finansiering. Men företagslån kräver normalt att företaget och företrädarna kan bedömas kreditmässigt.
Vanliga faktorer som påverkar bedömningen är:
| Krav eller faktor | Kommentar |
|---|---|
| Svenskt företag | Företaget behöver normalt ha organisationsnummer |
| Bolagsform | Aktiebolag, enskild firma, handelsbolag och kommanditbolag kan vara relevanta |
| Omsättning | Påverkar hur mycket företaget kan låna |
| Resultat | Starkare resultat kan ge bättre villkor |
| Kreditvärdighet | Företagets historik påverkar bedömningen |
| Betalningsanmärkningar | Kan påverka men behöver inte alltid stoppa ansökan |
| Företrädare | Ägare eller företrädare kan bedömas |
| Personlig borgen | Vanligt vid företagslån |
| Syfte med lånet | Investering, likviditet, lager eller tillväxt kan bedömas olika |
För fastighetslån kan säkerhet, fastighetens värde, dokumentation, affärsplan och företagets stabilitet bli extra viktiga.
Kan man få företagslån via Creddo med betalningsanmärkning?
Det kan vara möjligt, men det beror på långivaren.
Creddo skriver att företagslånebelopp och villkor påverkas av bland annat företagets kreditvärdighet, omsättning, resultat och om det finns en eller flera betalningsanmärkningar sedan tidigare.
Det betyder att betalningsanmärkningar inte automatiskt behöver stoppa en ansökan, men de kan påverka chansen att få erbjudanden och vilken kostnad företaget får.
Företag med betalningsanmärkningar bör vara extra noga med att jämföra:
- Ränta
- Avgifter
- Krav på personlig borgen
- Löptid
- Total kostnad
- Vad som händer vid sen betalning
Om företaget redan har akuta betalningsproblem bör man vara försiktig med nya lån. Ett företagslån ska lösa ett finansieringsbehov, inte bara skjuta upp ett större problem.
Hur snabbt får man svar?
Creddo anger att långivare lämnar erbjudanden inom 24 timmar på vardagar.
På startsidan lyfter Creddo också snabb utbetalning. Exakt utbetalningstid beror däremot på vilken långivare företaget väljer och om kompletterande dokument behövs.
I praktiken kan följande påverka tiden:
- Hur komplett ansökan är
- Bolagsform
- Lånebelopp
- Om personlig borgen krävs
- Om årsredovisning, kontoutdrag eller andra underlag behövs
- Vilken långivare som väljs
- Om det gäller vanligt företagslån eller mer avancerad finansiering
Creddo är alltså snabb som jämförelsetjänst, men större och mer komplexa lån kan ta längre tid.
Trustpilot och kundomdömen
Creddo har ett starkt Trustpilotbetyg, men antalet omdömen är relativt lågt. Vid senaste kontroll visar Trustpilot cirka 4,5 av 5 och 58 omdömen.
Det är positivt att betyget är högt. Flera omdömen lyfter snabb hantering, professionell hjälp och bra service.
Samtidigt bör man väga in att 58 omdömen är ett mindre underlag än hos stora privatlåneförmedlare som Lendo, Sambla och Enklare. Ett högt betyg med få omdömen är bra, men inte lika starkt som ett högt betyg med tusentals omdömen.
Finanshubbens bedömning är att Trustpilot stärker Creddos trovärdighet, men att beslutet främst bör bygga på de faktiska lånevillkor företaget får.
Creddo jämfört med Krea, Froda och Qred
Creddo bör främst jämföras med andra företagslåneaktörer, inte med privatlåneförmedlare.
| Aktör | Typ | Styrka | Svaghet |
|---|---|---|---|
| Creddo | Förmedlare av företagsfinansiering | Jämför flera långivare med en ansökan | Inte långivare själv |
| Krea | Förmedlare av företagslån | Stor jämförelsetjänst för företagslån | Tar UC |
| Froda | Direkt långivare för företag | Snabb digital process | Jämför inte flera långivare på samma sätt |
| Qred | Direkt långivare för företag | Snabbt och enkelt för småföretag | Inte samma jämförelsebredd |
| OPR Företagslån | Företagslån | Kan passa mindre företag | Kan bli dyrt beroende på villkor |
| Lendo Företagslån | Förmedlare | Starkt varumärke och bred jämförelse | Tar UC |
Creddos styrka är att du kan jämföra flera finansieringsalternativ. En direkt långivare kan däremot vara bättre om du redan vet vilken aktör du vill använda och vill ha en snabb process direkt hos långivaren.
Creddo jämfört med Lendo, Sambla och Enklare
Creddo och Lendo, Sambla och Enklare är alla förmedlare, men målgruppen skiljer sig.
| Aktör | Målgrupp | Huvudprodukt |
|---|---|---|
| Creddo | Företag | Företagslån och företagsfinansiering |
| Lendo | Privatpersoner och företag via separat tjänst | Privatlån, samlingslån, bolån och företagslån |
| Sambla | Privatpersoner | Privatlån och samlingslån |
| Enklare | Privatpersoner | Privatlån och samlingslån |
| Advisa | Privatpersoner | Privatlån och samlingslån |
Om användaren söker privatlån är Creddo fel val. Om användaren driver företag och behöver kapital är Creddo mer relevant än vanliga privatlåneförmedlare.
Fördelar med Creddo
| Fördel | Kommentar |
|---|---|
| Fokuserar på företag | Tydlig nisch mot små och medelstora företag |
| En ansökan | Du slipper kontakta flera långivare själv |
| En UC på företaget | Flera långivare kan ta del av samma upplysning |
| Kostnadsfri ansökan | Du betalar inget för att jämföra |
| Inte bindande | Du kan tacka nej till erbjudanden |
| Flera finansieringsformer | Företagslån, factoring, leasing, checkkredit och fastighetslån |
| Snabb svarstid | Erbjudanden inom 24 timmar på vardagar enligt Creddo |
| Hög Trustpilot | Cirka 4,5 av 5 |
| Registrerat hos FI | Creddo anger att bolaget är registrerat hos Finansinspektionen |
Nackdelar med Creddo
| Nackdel | Kommentar |
|---|---|
| Inte för privatlån | Passar inte privatpersoner som vill jämföra blancolån |
| Tar UC | Inte rätt om företaget vill undvika UC helt |
| Räntan sätts inte av Creddo | Slutvillkor beror på långivaren |
| Personlig borgen kan krävas | Kan öka risken för ägare eller företrädare |
| Mindre Trustpilotunderlag | Högt betyg men relativt få omdömen |
| Företagslån kan vara dyra | Särskilt för företag med svag ekonomi |
| Många olika produkter | Kräver att du själv förstår vilken finansieringsform som passar |
Vem passar Creddo för?
Creddo passar bäst för företagare som vill jämföra finansiering utan att själv kontakta flera banker.
Creddo kan passa om du:
- Driver företag
- Behöver rörelsekapital
- Vill jämföra flera företagslån
- Vill finansiera lager eller utrustning
- Vill undersöka factoring eller leasing
- Vill ha checkkredit för likviditet
- Vill jämföra fastighetsfinansiering
- Vill få svar snabbt
- Vill ha en kostnadsfri och icke bindande ansökan
Creddo passar sämre om du:
- Söker privatlån
- Vill samla privata lån
- Vill undvika UC helt
- Inte vill lämna företagsuppgifter
- Har akuta betalningsproblem utan återbetalningsplan
- Inte vill riskera personlig borgen
- Redan vet exakt vilken långivare du vill använda
Creddo eller direkt hos banken?
Att gå direkt till företagets bank kan vara bra om du redan har en stark bankrelation och banken förstår din verksamhet.
Fördelen med Creddo är att du kan jämföra flera långivare samtidigt. Det kan ge bättre överblick och ibland bättre villkor eftersom långivare konkurrerar om företaget.
För företagare som inte har en stark bankkontakt kan Creddo därför vara ett bra första steg.
Samtidigt bör du alltid jämföra Creddos erbjudanden med vad din egen bank kan erbjuda. I vissa fall kan banken ge bättre villkor, särskilt om företaget har lång historik och stabil ekonomi.
Creddo eller Krea?
Creddo och Krea är båda relevanta för företagslån. Båda fungerar som jämförelsetjänster och båda kan vara värda att titta på om du driver företag.
Skillnaden ligger främst i långivarpanel, användarupplevelse, handläggning och vilka typer av finansiering som passar bäst för ditt företag.
Om du vill maximera chansen att hitta bra villkor kan det vara rimligt att jämföra flera företagslåneförmedlare. Men var försiktig med att skicka många ansökningar som leder till flera kreditupplysningar.
Interna länkar
- Jämför företagslån
- Vad är effektiv ränta?
- Advisa omdöme
- Axo Finans omdöme
- Northmill omdöme
- Collector omdöme
Finanshubbens slutsats
Creddo är en stark nischad låneförmedlare för företag. Den passar bäst för små och medelstora företag som vill jämföra företagslån eller annan företagsfinansiering utan att själva kontakta många banker.
Den största styrkan är att Creddo fokuserar tydligt på företag. De erbjuder jämförelse av företagslån, fastighetslån, factoring, leasing och checkkredit. Det gör tjänsten bredare än en vanlig företagslånesida.
Den största svagheten är att Creddo inte passar privatpersoner och att den faktiska kostnaden beror helt på de långivare som lämnar erbjudanden. Du behöver också acceptera att UC tas på företaget, och ibland även på borgensman.
Finanshubbens råd: Använd Creddo om du driver företag och vill jämföra finansiering från flera långivare. Titta alltid på effektiv ränta, total kostnad, personlig borgen och förtidslösen innan du accepterar ett erbjudande.
Annons
Gå till Creddo →
