Vad innebär ränta på ränta?
Ränta på ränta är när du tjänar avkastning både på ditt insatta kapital och på den avkastning du redan tjänat. Effekten är fundamental för allt långsiktigt sparande och är en av de viktigaste mekanismerna bakom förmögenhetsuppbyggnad över tid.
Formeln för slutvärdet är: Slutvärde = Kapital × (1 + ränta)^antal år. Avgörande för utfallet är inte hur hög ränta du har, utan hur lång tid kapitalet får växa. Att börja spara vid 25 år istället för 35 år kan dubblera ditt pensionskapital, även om månadsbeloppet är detsamma.
För att maximera ränta på ränta i Sverige sparar de flesta på ett ISK eller i en kapitalförsäkring, där du slipper reavinstskatt och istället betalar en låg schablonskatt. På ett vanligt aktie- och fonddepåkonto betalar du 30 procent skatt på vinster, vilket bromsar ränta på ränta-effekten varje gång du säljer.
Ränta på ränta gäller även baklänges: ränta som tickar på obetalda kreditkortsskulder växer exponentiellt på samma sätt som ditt sparande. Det är därför hög ränta kombinerat med lång tid kan göra små skulder enorma.