Vad innebär skuldkvot?
Skuldkvot är förhållandet mellan ditt totala lån och din bruttoårsinkomst. Den uttrycks vanligtvis som en multipel: en skuldkvot på 4 betyder att du har lån som motsvarar 4 gånger din årsinkomst före skatt.
Mellan 2018 och mars 2026 fanns ett skärpt amorteringskrav som innebar att hushåll med skuldkvot över 4,5 skulle amortera ytterligare 1 procentenhet per år. Det kravet togs bort när lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter trädde i kraft den 1 april 2026.[1] Sedan dess styrs amorteringstakten enbart av belåningsgraden, och den lagstadgade amorteringen är aldrig högre än 2 procent per år.[2]
Skuldkvoten är ändå ett av de viktigaste riskmåtten bankerna använder i sin egen kreditbedömning. Även utan lagkrav sätter många banker interna tak för hur hög skuldkvot de accepterar, och en hög kvot kan därför fortfarande begränsa hur mycket du får låna. Som tumregel betraktas skuldkvot under 4 som låg risk, mellan 4 och 5 som medelhög och över 5 som hög.
Bruttoårsinkomst räknas som lön före skatt plus de sidoinkomster banken godkänner, exempelvis hyresintäkter och utdelningar. Bankerna gör olika bedömningar av vilka inkomster som får räknas med. Vid hög skuldkvot är hushållet känsligare för räntehöjningar och inkomstbortfall, vilket är skälet till att både banker och myndigheter följer måttet.