Vad innebär fasträntekonto?
Ett fasträntekonto är ett sparkonto där räntan låses under en bestämd bindningstid, vanligen mellan tre månader och fem år. I utbyte mot att du avstår från att röra pengarna får du en högre och förutsägbar ränta än på ett vanligt sparkonto med rörlig ränta.
Fasträntekontot passar för pengar du vet att du inte behöver under bindningstiden, exempelvis en planerad kontantinsats eller en känd framtida utgift. Det passar däremot dåligt som buffert, eftersom hela poängen med en buffert är att den ska gå att komma åt omedelbart.
Villkoren varierar mellan banker. Vanligt förekommande:
- Pengarna är helt låsta till förfallodagen. Vissa banker tillåter förtida uttag mot en ränteavgift, andra inte alls. - Räntan betalas ut antingen årligen eller samlat vid bindningstidens slut. - Det finns ofta ett minsta insättningsbelopp. - Kontot förnyas ibland automatiskt till då gällande ränta om du inte säger upp det, vilket är värt att bevaka.
Insättningsgarantin gäller på samma sätt som för vanliga sparkonton, alltså upp till 1 150 000 kr per person och institut sedan den 1 januari 2026, förutsatt att institutet omfattas av den svenska garantin.[1]
Räntan beskattas som inkomst av kapital med 30 procent. Skatten tas ut det år räntan gottskrivs kontot, vilket vid utbetalning i klump kan innebära att hela skatten hamnar på ett enda år.
Den huvudsakliga risken är inte kreditrisk utan ränterisk i form av alternativkostnad. Binder du räntan och marknadsräntorna sedan stiger, sitter du kvar med en lägre ränta än vad du hade kunnat få. Faller räntorna i stället har du gjort en bra affär. Ett sätt att hantera osäkerheten är att dela upp sparandet i flera konton med olika löptider, så kallad räntetrappa.