Vad innebär sparkvot?
Sparkvot är den andel av din månadsinkomst (efter skatt) som du sparar. Den uttrycks som en procentsats. Sparkvoten är ett av de viktigaste måtten för långsiktig ekonomisk hälsa och bestämmer direkt hur snabbt du kan bygga upp en buffert, betala av lån och nå ekonomiskt oberoende.
En vanlig tumregel är 10 procents sparkvot för att klara pensionsplaneringen utöver allmän pension och tjänstepension. För att uppnå ekonomiskt oberoende (FIRE) krävs ofta en sparkvot på 30 till 70 procent.
Sparkvoten påverkas mer av dina utgifter än din inkomst. En person som tjänar 25 000 kr i månaden och sparar 5 000 kr har 20 procents sparkvot. En person som tjänar 50 000 kr men gör av med 47 000 kr har bara 6 procent. Att sänka utgifter ger dubbel effekt: du sparar mer och behöver mindre kapital för att täcka utgifterna.
Mr Money Mustache har illustrerat sambandet mellan sparkvot och tid till FIRE: vid 10 procents sparkvot behövs cirka 51 år för att uppnå oberoende, vid 25 procent cirka 32 år, vid 50 procent cirka 17 år, och vid 75 procent endast cirka 7 år.
Sparkvoten räknas vanligtvis på din disponibla inkomst (efter skatt). Inkluderar du tjänstepension och amortering av bolån som sparande blir kvoten högre eftersom dessa bygger förmögenhet.