Vad innebär tjänstepension?
Tjänstepension är den pension du tjänar in via din arbetsgivare under tiden du är anställd. Den utgör vanligen en av de tre delarna i det svenska pensionssystemet: allmän pension, tjänstepension och eget sparande. För många kommer tjänstepensionen att utgöra 20 till 35 procent av den totala pensionen.
I Sverige finns fyra stora kollektivavtalade tjänstepensionsavtal:
- ITP (tjänstemän i privat sektor, ITP1 för födda 1979 och senare, ITP2 för äldre). - SAF-LO (arbetare i privat sektor). - KAP-KL och AKAP-KR (kommun- och regionanställda). - PA 16 (statligt anställda).
Dessa har olika regler men följer samma grundprincip: din arbetsgivare betalar varje månad in en procent av din lön (vanligen 4,5 procent upp till en lönenivå och 30 procent över den) till en pensionsförvaltare som du själv väljer.
Har du ingen tjänstepension på jobbet, exempelvis som egenföretagare eller anställd utan kollektivavtal, behöver du själv kompensera genom eget pensionssparande på ISK eller KF. En tumregel är att privatanställda utan tjänstepension behöver spara minst 5 procent av sin lön själv för att inte halka efter.
Du kan flytta din tjänstepension mellan förvaltare när som helst för att få lägre avgifter, men en del äldre fonder kan ha flyttavgift. Avgifterna på tjänstepension har historiskt varit höga (1 till 3 procent), men har sjunkit efter Pensionsmyndighetens översyn och konkurrens från lågkostnadsalternativ som Avanza och Nordnet.