Lån med Creditsafe betyder vanligtvis att långivaren använder Creditsafe som kreditupplysningsföretag i stället för UC när du ansöker om lån. Det innebär inte att lånet är utan kreditupplysning. En kreditprövning måste göras för alla typer av lån, oavsett hur stort eller litet lånet är och hur länge du ska låna pengarna.
Källa: Konsumenternas — Kreditprövning och kreditupplysning
Många söker efter lån med Creditsafe för att de vill undvika fler UC-förfrågningar. Det kan vara relevant om du redan har flera kreditupplysningar hos UC. UC skriver att det finns en statistisk koppling mellan antalet tagna kreditupplysningar på en person och antalet betalningsanmärkningar, och att ett stort antal förfrågningar alltid är negativt för kreditbetyget.
Källa: UC — Så bedömer vi kreditupplysningsfrågor
Samtidigt är det viktigt att förstå att ett lån med Creditsafe fortfarande är ett lån. Det kan påverka din privatekonomi även om kreditupplysningen inte tas via UC. Konsumenternas skriver att många lån kan påverka kreditvärdigheten negativt och minska möjligheten att få andra lån, till exempel bolån.
Källa: Konsumenternas — Lån
Kort sammanfattning
- Lån med Creditsafe innebär att kreditupplysningen tas via Creditsafe i stället för UC.
- Det är inte ett lån utan kreditprövning — kreditprövning måste göras för alla typer av lån.
Källa: Konsumenternas — Kreditprövning och kreditupplysning
Creditsafe beskriver sin personupplysning som en kreditupplysning på privatperson. Enligt Creditsafe kan en sådan upplysning innehålla bland annat inkomst, skulder, betalningsanmärkningar, scoring, bolagsengagemang, fastighetsägande och personinformation.
Källa: Creditsafe — Kreditupplysning
UC skriver att många kreditupplysningsförfrågningar under kort tid kan påverka kreditvärdigheten negativt.
Källa: UC — Kreditupplysning för företag på privatpersoner
Finanshubbens bedömning: lån med Creditsafe bör främst ses som ett alternativ för den som vill undvika ytterligare UC-förfrågningar. Det bör inte ses som ett sätt att undvika en seriös kreditprövning.
Jämför lån med Creditsafe
I jämförelsen högre upp på sidan ser du aktörer som använder Creditsafe eller annan kreditupplysning än UC. Kontrollera alltid långivarens aktuella villkor innan du ansöker — kreditupplysningsföretag, räntor, avgifter och krav kan ändras över tid.
När du jämför bör du särskilt titta på:
- Långivare och vilket kreditupplysningsföretag som används
- Lånebelopp och återbetalningstid
- Nominell och effektiv ränta
- Uppläggningsavgift och aviavgift
- Om betalningsanmärkning accepteras
- Krav på inkomst
Vad är Creditsafe?
Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag. Företaget erbjuder bland annat personupplysningar, vilket är kreditupplysningar på privatpersoner. Enligt Creditsafe kan en personupplysning visa betalningsförmåga, inkomst, skulder och betalningsanmärkningar. Creditsafe anger också att personupplysningen baseras på uppgifter från bland annat Skatteverket, Kronofogden och SPAR.
Källa: Creditsafe — Personupplysning och kreditupplysning på privatpersoner
För att bedriva kreditupplysningsverksamhet i Sverige krävs tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten (IMY). Creditsafe skriver själva att kreditupplysningsverksamhet i Sverige kräver tillstånd från IMY och att Creditsafe har ett sådant tillstånd.
Källa: Creditsafe — Kreditupplysningslagen
Källa: Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) — Kreditupplysning
Vad betyder lån med Creditsafe?
Lån med Creditsafe betyder att långivaren använder Creditsafe för kreditupplysningen. Det är alltså inte samma sak som att ingen kontroll görs. När du ansöker om lån måste långivaren göra en kreditprövning. Konsumenternas beskriver att banker och andra långivare måste göra en kreditprövning för att kontrollera att du har förutsättningar att betala räntor och amorteringar, och att de uppgifter du lämnar kan kontrolleras genom en kreditupplysning.
Källa: Konsumenternas — Kreditprövning och kreditupplysning
Det är därför mer korrekt att säga: lån med Creditsafe är lån där kreditupplysningen tas via Creditsafe.
Det är inte korrekt att säga: lån med Creditsafe är lån utan kreditprövning.
Är lån med Creditsafe samma sak som lån utan UC?
I praktiken används uttrycken ofta för samma sak: ett lån där långivaren inte använder UC för kreditupplysningen. Men uttrycket "lån utan UC" kan vara missvisande om man tolkar det som att ingen kreditupplysning görs. En kreditprövning måste fortfarande göras.
Källa: Konsumenternas — Kreditprövning och kreditupplysning
Finanshubbens bedömning: vår rekommenderade formulering är därför: "Lån utan UC innebär att kreditupplysningen inte tas via UC. Det betyder inte att lånet är utan kreditprövning."
Skillnaden mellan UC och Creditsafe
UC och Creditsafe är olika kreditupplysningsföretag. Båda kan användas för att bedöma kreditrisk, men deras upplysningar, scoringmodeller och register fungerar inte nödvändigtvis på samma sätt.
UC skriver att det finns en statistisk koppling mellan antalet tagna kreditupplysningar på en person och antalet betalningsanmärkningar. UC skriver också att några upplysningsfrågor kan ha måttlig inverkan om ekonomin i övrigt är god, men att ett stort antal förfrågningar alltid är negativt för kreditbetyget.
Källa: UC — Så bedömer vi kreditupplysningsfrågor
Creditsafe beskriver att en kreditupplysning på privatperson kan innehålla bland annat scoring, inkomst, skulder, betalningsanmärkningar, bolagsengagemang, fastighetsägande och detaljerad personinformation.
Källa: Creditsafe — Kreditupplysning
Det betyder inte att du alltid får lån lättare med Creditsafe. Långivaren måste fortfarande göra en kreditprövning och kan neka ansökan.
Påverkar Creditsafe mitt UC-betyg?
En kreditupplysning via Creditsafe är inte en UC-upplysning. Därför bör den inte registreras som en UC-förfrågan hos UC. Det är dock viktigt att skilja på två saker: själva kreditupplysningen via Creditsafe är inte en UC-förfrågan, men ett nytt lån kan ändå påverka din totala ekonomi, din skuldsättning och din framtida kreditvärdighet.
Konsumenternas skriver att många lån kan påverka kreditvärdigheten negativt och minska möjligheten att få andra lån, till exempel bolån.
Källa: Konsumenternas — Lån
Vad innehåller en kreditupplysning från Creditsafe?
Enligt Creditsafe kan en kreditupplysning på privatperson innehålla bland annat:
- Scoring
- Inkomst
- Skulder
- Betalningsanmärkningar
- Bolagsengagemang
- Fastighetsägande
- Detaljerad personinformation
Källa: Creditsafe — Kreditupplysning
Creditsafe beskriver också att deras personupplysning kan innehålla information om betalningsförmåga, inkomst, skulder och betalningsanmärkningar.
Källa: Creditsafe — Personupplysning och kreditupplysning på privatpersoner
Vem kan lån med Creditsafe passa för?
Finanshubbens bedömning: lån med Creditsafe kan vara relevant för personer som vill undvika ytterligare UC-förfrågningar, till exempel om de nyligen har ansökt om lån eller kredit där UC använts. Det kan också vara relevant för den som vill jämföra långivare som använder andra kreditupplysningsföretag än UC.
Det betyder däremot inte att alla bör ansöka. Om du redan har många lån, hög skuldsättning eller svårt att betala räkningar bör du vara försiktig. Konsumenternas skriver att många lån kan påverka kreditvärdigheten negativt och att sämre kreditvärdighet kan leda till högre ränta.
Källa: Konsumenternas — Lån
Fördelar med lån med Creditsafe
Finanshubbens bedömning: de främsta fördelarna kan vara:
- Du undviker en ny UC-förfrågan.
- Det kan vara ett alternativ för den som vill jämföra långivare som inte använder UC.
- Det kan göra det lättare att hålla nere antalet UC-förfrågningar inför framtida ansökningar där UC kan vara relevant, till exempel bolån.
Denna bedömning bygger på att UC skriver att många kreditupplysningsförfrågningar under kort tid kan sänka kreditvärdigheten och att ett stort antal förfrågningar är negativt för kreditbetyget.
Källa: UC — Kreditupplysning för företag på privatpersoner
Källa: UC — Så bedömer vi kreditupplysningsfrågor
Nackdelar och risker
Ett lån med Creditsafe är fortfarande ett lån. Det kan leda till högre skuldsättning, räntekostnader och avgifter. Konsumenternas skriver att det finns stora skillnader mellan olika lån när det gäller räntor och avgifter, och att man kan spara pengar genom att jämföra kreditgivare och villkor.
Källa: Konsumenternas — Lån
Risker att kontrollera innan du ansöker:
- Effektiv ränta
- Totalt belopp att betala tillbaka
- Uppläggningsavgift
- Aviavgift
- Förseningsavgifter
- Återbetalningstid
- Om lånet är ett privatlån eller en kontokredit
- Vad som händer om du missar en betalning
Finanshubbens bedömning: du bör inte välja ett lån enbart för att det använder Creditsafe. Lånevillkoren och din återbetalningsförmåga är viktigare.
Krav för att få lån med Creditsafe
Kraven varierar mellan långivare och bör alltid hämtas från respektive långivares aktuella villkor. Generellt behöver långivaren bedöma din återbetalningsförmåga genom kreditprövning. Konsumenternas skriver att banker och andra långivare måste kontrollera att du har förutsättningar att betala räntor och amorteringar.
Källa: Konsumenternas — Kreditprövning och kreditupplysning
Vanliga uppgifter som kan vara relevanta i en kreditprövning är till exempel inkomst, skulder och betalningsanmärkningar. Creditsafe beskriver att deras kreditupplysningar på privatpersoner kan innehålla sådana uppgifter.
Källa: Creditsafe — Kreditupplysning
Kan jag få lån med Creditsafe trots betalningsanmärkning?
Det beror på långivarens egna krav och kreditbedömning. Det går inte att säga generellt att en betalningsanmärkning alltid leder till avslag eller alltid accepteras. Creditsafe anger att en kreditupplysning på privatperson kan innehålla betalningsanmärkningar.
Källa: Creditsafe — Kreditupplysning
För privatpersoner ska uppgifter om betalningsanmärkningar gallras senast tre år efter den dag då anmärkningen tillkom. Det framgår av Integritetsskyddsmyndigheten, och Kronofogden skriver också att en betalningsanmärkning för privatpersoner normalt finns kvar i tre år.
Källa: IMY — Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
Källa: Kronofogden — Hur länge finns uppgifterna om betalningsanmärkning kvar?
Finanshubbens bedömning: du bör vara extra försiktig med nya lån om du har betalningsanmärkning, eftersom det kan tyda på tidigare betalningsproblem och kan göra nya lån dyrare eller svårare att få.
Kan jag få lån med Creditsafe trots många UC?
Det kan vara möjligt att ansöka hos en långivare som använder Creditsafe i stället för UC. Men det betyder inte att lånet blir beviljat. UC skriver att ett stort antal upplysningsfrågor alltid är negativt för kreditbetyget.
Källa: UC — Så bedömer vi kreditupplysningsfrågor
Långivaren gör fortfarande en kreditprövning. Om din ekonomi bedöms för svag kan du få avslag.
Källa: Konsumenternas — Kreditprövning och kreditupplysning
När bör du undvika lån med Creditsafe?
Finanshubbens bedömning: du bör undvika nya lån om:
- Du behöver låna för att betala andra lån
- Du har svårt att betala hyra, mat, el eller andra nödvändiga kostnader
- Du inte vet hur du ska betala tillbaka lånet
- Du redan har flera småkrediter
- Du har skulder hos Kronofogden
- Du söker lån främst för att kringgå UC-förfrågningar
Om du har svårt att få ekonomin att gå ihop kan kommunens budget- och skuldrådgivning hjälpa till. Konsumentverket skriver att budget- och skuldrådgivningen kan hjälpa till med att planera ekonomin, göra en budget, hantera skulder, kontakta dem du är skyldig pengar och ansöka om skuldsanering. Alla kommuner i Sverige ska erbjuda budget- och skuldrådgivning till sina invånare.
Källa: Konsumentverket — Kommunal budget- och skuldrådgivning
Källa: Konsumentverket — Stöd till kommunal budget- och skuldrådgivning
Så jämför du lån med Creditsafe
Jämför inte bara vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder. Jämför lånets faktiska kostnad och villkor. Kontrollera särskilt:
- Effektiv ränta
- Nominell ränta
- Uppläggningsavgift
- Aviavgift
- Återbetalningstid
- Total återbetalningskostnad
- Månadskostnad
- Förseningsavgifter
- Om betalningsanmärkning accepteras
- Om det finns möjlighet att lösa lånet i förtid
- Om krediten är ett lån eller en kontokredit
Konsumenternas skriver att det finns stora skillnader mellan olika lån när det gäller räntor och avgifter.
Källa: Konsumenternas — Lån
Finanshubbens bedömning
Lån med Creditsafe kan vara ett alternativ för dig som vill undvika fler UC-förfrågningar. Det viktigaste är dock att förstå att lånet fortfarande innebär en kreditprövning, en skuld och en återbetalningsskyldighet.
Vi tycker därför inte att Creditsafe i sig ska vara huvudskälet till att välja ett lån. Det viktigaste är att du har råd att betala tillbaka, att den effektiva räntan är rimlig och att lånet inte förvärrar din ekonomi. Om du är osäker på om du har råd bör du avstå från att ansöka och i stället se över budgeten eller kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning.
Detta är Finanshubbens generella bedömning och ska inte ses som personlig ekonomisk rådgivning.