Vad innebär bolån?
Bolån är ett lån som du tar för att finansiera köp av en bostad där bostaden ställs som säkerhet (pant) för lånet. Det är typiskt den största enskilda skulden ett svenskt hushåll har och därför ett av de viktigaste finansiella besluten i livet.
I Sverige finns ett bolånetak som infördes 2010 av Finansinspektionen. Det säger att du får låna högst 85 procent av bostadens marknadsvärde. Resterande 15 procent måste finansieras genom kontantinsats. Utöver bolånetaket finns amorteringskrav som styr hur mycket du måste betala av varje år beroende på belåningsgrad och skuldkvot.
Bolåneräntan består av två komponenter: en rörlig eller bunden del. Den rörliga räntan är vanligen kopplad till STIBOR och justeras var tredje månad, medan den bundna räntan kan låsas i 1, 2, 3, 5 eller 10 år. Historiskt har rörlig ränta varit billigast över tid men med högre volatilitet.
När du jämför bolån mellan banker bör du alltid jämföra effektiv ränta och inte bara den nominella listräntan. Storbankerna lockar med listräntor och förhandlar sedan ned dem individuellt baserat på din belåningsgrad, din helkundsstatus (lön, sparande, försäkringar) och hur många banker du jämför med.
För att få bästa bolåneränta bör du jämföra minst tre långivare. Många använder en bolånespecialist eller en låneförmedlare som skickar ansökan till många banker samtidigt, vilket både sparar tid och pressar räntan. För nyköp tillkommer även kostnader för lagfart (1,5 % av köpeskillingen) och pantbrev (2 % av nya pantbrev som behövs).