Om pengarna inte räcker till alla räkningar behöver du prioritera. Det kan kännas stressande, men rätt prioritering kan minska risken för större problem som vräkning, avstängd el, inkasso, betalningsanmärkning eller skulder hos Kronofogden.
Kronofogden skriver att om du måste prioritera ska du betala hyran i första hand, eftersom du annars kan bli vräkt.
Källa: Kronofogden — Vanliga frågor om skulder och ekonomi
Kronofogden lyfter också att du bör prioritera hyra, el, hemförsäkring, mat och mobilräkning om du har svårt att få pengarna att räcka till.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
På den här sidan går vi igenom vilka räkningar du bör prioritera, vad du kan göra om du inte kan betala och när du bör kontakta budget- och skuldrådgivning.
Detta är generell information och ska inte ses som personlig ekonomisk rådgivning.
Kort sammanfattning
- Om du inte kan betala allt bör du först prioritera kostnader som skyddar boende, el, mat, försäkring och grundläggande kommunikation.
- Kronofogden skriver att hyran bör betalas i första hand om du måste prioritera, och lyfter hyra, el, hemförsäkring, mat och mobilräkning som viktiga att prioritera.
- Om du inte kan betala en skuld kan du kontakta banken, kreditgivaren eller inkassoföretaget och försöka komma överens om en avbetalningsplan.
- Kommunens budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig att planera ekonomin, hantera och prioritera skulder, kontakta dem du är skyldig pengar och ansöka om skuldsanering.
Källa: Konsumentverket — Kommunal budget- och skuldrådgivning
Finanshubbens bedömning är att du bör agera tidigt om du inte kan betala alla räkningar. Det är ofta lättare att hitta lösningar innan skulder går vidare till inkasso eller Kronofogden.
Vilka räkningar ska man betala först?
Om du inte kan betala allt bör du prioritera räkningar som skyddar din grundtrygghet. Finanshubbens generella prioriteringsordning:
- Hyra eller boendekostnad
- El
- Mat och nödvändiga levnadskostnader
- Hemförsäkring
- Telefon och internet om det behövs för arbete, vård, bankärenden eller myndighetskontakter
- Barnrelaterade nödvändiga kostnader
- Skulder som riskerar inkasso eller Kronofogden
- Lån och krediter med höga räntor och avgifter
- Abonnemang och mindre viktiga kostnader
- Konsumtion, nöjen och planerade köp
Kronofogden skriver att hyra, el, hemförsäkring, mat och mobilräkning bör prioriteras när pengarna inte räcker.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
Finanshubbens bedömning är att du ska prioritera det som skyddar boende, hälsa, grundläggande vardag och möjligheten att hantera ekonomin.
1. Betala hyran eller boendekostnaden först
Boendet bör normalt prioriteras högst. Om du inte betalar hyran eller avgiften kan konsekvenserna bli mycket allvarliga.
Kronofogden skriver att om du måste prioritera ska du betala hyran i första hand, eftersom du annars kan bli vräkt.
Källa: Kronofogden — Vanliga frågor om skulder och ekonomi
Om du inte kan betala hyran i tid bör du kontakta hyresvärden eller bostadsrättsföreningen direkt. Förklara situationen och fråga om det finns möjlighet till en kort betalningsplan.
Finanshubbens bedömning är att du inte bör betala kreditkort, abonnemang eller mindre lån före hyran om valet står mellan dessa.
2. Betala el och nödvändiga hushållskostnader
El är en nödvändig kostnad. Om du har svårt att betala elräkningen bör du kontakta elhandelsbolaget så tidigt som möjligt.
Kronofogden lyfter el som en räkning att prioritera när pengarna inte räcker.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
Finanshubbens bedömning är att el, värme, vatten och andra nödvändiga hushållskostnader bör prioriteras före konsumtion, abonnemang och icke nödvändiga utgifter.
3. Prioritera mat och nödvändiga levnadskostnader
Mat, läkemedel, vård, hygien och nödvändiga transporter behöver prioriteras. Om du betalar räkningar men inte har pengar kvar till mat eller medicin är budgeten inte hållbar.
Kronofogden lyfter mat som en prioriterad kostnad när pengarna inte räcker.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
Finanshubbens bedömning är att nödvändiga levnadskostnader alltid måste finnas med i prioriteringen. En plan som inte lämnar pengar till mat, medicin eller transport kommer ofta inte att fungera.
4. Behåll viktig försäkring
Hemförsäkring är ofta viktig att prioritera. Den kan ge skydd vid brand, stöld, vattenskada, ansvarsskador och andra händelser som annars kan bli mycket dyra.
Kronofogden lyfter hemförsäkring som en räkning att prioritera när pengarna inte räcker.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
Konsumenternas skriver att försäkringar ger ekonomiskt skydd mot oväntade händelser som annars kan bli mycket dyra.
Källa: Konsumenternas — Försäkringar
Finanshubbens bedömning är att du inte ska säga upp viktiga försäkringar utan att förstå konsekvenserna. Det kan vara bättre att jämföra och byta försäkring än att stå utan skydd.
5. Telefon och internet kan vara viktigare än man tror
Telefon och internet kan behövas för arbete, BankID, vårdkontakter, myndigheter, skola, barnomsorg och kontakt med långivare eller inkassobolag.
Kronofogden lyfter mobilräkning som en räkning att prioritera när pengarna inte räcker.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
Finanshubbens bedömning är att telefon och internet bör prioriteras om de behövs för att du ska kunna arbeta, söka jobb, hantera bankärenden eller ha kontakt med myndigheter. Däremot kan dyra abonnemang, extra surf, tv-paket och streaming ofta sänkas eller pausas. Se guiden om att minska kostnader.
6. Prioritera barnrelaterade nödvändiga kostnader
Om du har barn behöver du också prioritera kostnader som påverkar barnets vardag. Det kan handla om mat, kläder, medicin, skolresor, försäkring, barnomsorg eller andra nödvändiga utgifter.
Finanshubbens bedömning är att barnrelaterade nödvändiga kostnader bör prioriteras tillsammans med hushållets grundläggande kostnader.
Om du har svårt att få ekonomin att gå ihop som barnfamilj kan budget- och skuldrådgivningen hjälpa dig att skapa en plan.
Källa: Konsumentverket — Kommunal budget- och skuldrådgivning
7. Kontakta långivare om du inte kan betala lån
Om du inte kan betala ett lån, kreditkort eller en delbetalning bör du kontakta långivaren så tidigt som möjligt.
Konsumenternas skriver att om betalningskravet stämmer men du inte kan betala just nu kan du kontakta banken, kreditgivaren eller inkassoföretaget och försöka komma överens om en avbetalningsplan.
Källa: Konsumenternas — Betalningsanmärkning och missbruksregister
Du kan fråga om betalningsplan, tillfälligt lägre månadsbelopp, flyttat förfallodatum, amorteringspaus, sänkt avgift, en samlad betalningsplan och information om vad som händer om du inte betalar.
Finanshubbens bedömning är att det är bättre att kontakta långivaren innan förfallodatum än efter att skulden gått vidare.
8. Pausa eller avsluta mindre viktiga abonnemang
När pengarna inte räcker bör mindre viktiga abonnemang pausas eller avslutas först. Exempel: streaming, appar, gym, tidningar, spelabonnemang, extra tv-paket, prenumerationer, medlemskap du inte använder och molnlagring utöver det nödvändiga.
Finanshubbens bedömning är att återkommande abonnemang är bland de enklaste kostnaderna att sänka snabbt. Det kan frigöra pengar till viktigare räkningar. Se guiden om att minska kostnader.
Vad händer om jag inte betalar en räkning?
Vad som händer beror på vilken typ av räkning det gäller. Ofta börjar det med påminnelse och avgifter. Om skulden inte betalas kan den gå vidare till inkasso och senare Kronofogden.
Konsumenternas skriver att om du fått ett betalningskrav och kravet stämmer, men du inte kan betala, kan du kontakta banken, kreditgivaren eller inkassoföretaget för att försöka komma överens om en avbetalningsplan.
Källa: Konsumenternas — Betalningsanmärkning och missbruksregister
IMY skriver att uppgifter om privatpersoners betalningsanmärkningar ska gallras senast tre år efter den dag då anmärkningen tillkom.
Källa: IMY — Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
Finanshubbens bedömning är att du bör agera innan skulden går vidare. Även om du inte kan betala hela beloppet kan kontakt med fordringsägaren ibland minska risken för att situationen förvärras.
Ska man betala små skulder först?
Det beror på situationen. Små skulder kan vara bra att betala bort snabbt om de riskerar avgifter, inkasso eller stress. Men om en större skuld är mer akut, till exempel hyra, el eller skuld som riskerar Kronofogden, bör den prioriteras före små mindre viktiga skulder.
Finanshubbens bedömning är:
- Betala inte små konsumtionsskulder före hyra, el, mat eller nödvändiga kostnader.
- Betala gärna små skulder om de kan avslutas snabbt och inte går ut över viktigare räkningar.
- Om du har flera skulder, prioritera både konsekvens och kostnad.
Läs mer i guiden om att bli skuldfri.
Ska man ta lån för att betala räkningar?
Finanshubbens bedömning är att du bör vara mycket försiktig med att ta lån för att betala räkningar. Om problemet är tillfälligt och du har en säker plan för återbetalning kan det i vissa fall fungera, men ofta riskerar det att flytta problemet till nästa månad. Du bör särskilt undvika nya lån om:
- Du lånar för att betala andra lån.
- Du inte vet hur lånet ska betalas tillbaka.
- Du redan har flera krediter.
- Du har skulder hos Kronofogden.
- Du använder lån för mat, hyra eller el.
- Du nyligen fått avslag från flera långivare.
Konsumenternas skriver att det finns stora skillnader mellan olika lån när det gäller räntor och avgifter.
Källa: Konsumenternas — Lån
Läs mer om att sluta leva på kredit och att bli skuldfri.
Vad gör jag om jag inte kan betala hyran?
Om du inte kan betala hyran bör du agera direkt. Gör så här:
- Kontakta hyresvärden samma dag.
- Förklara situationen.
- Fråga om betalningsplan.
- Betala det du kan om ni kommer överens.
- Kontakta budget- och skuldrådgivning.
- Undvik att prioritera mindre viktiga räkningar före hyran.
Kronofogden skriver att hyran ska betalas i första hand om du måste prioritera, eftersom du annars kan bli vräkt.
Källa: Kronofogden — Vanliga frågor om skulder och ekonomi
Finanshubbens bedömning är att hyra och boende ska prioriteras före kreditkort, delbetalningar och abonnemang.
Vad gör jag om jag inte kan betala elräkningen?
Om du inte kan betala elräkningen bör du kontakta elbolaget så tidigt som möjligt. Fråga om förlängd betalningstid eller betalningsplan.
Kronofogden lyfter el som en prioriterad räkning när pengarna inte räcker.
Källa: Kronofogden — Kunskap om ekonomi
Finanshubbens bedömning är att du bör prioritera el före mindre viktiga kostnader, eftersom el är en grundläggande hushållskostnad.
Vad gör jag om jag inte kan betala lån eller kreditkort?
Kontakta långivaren eller kreditgivaren direkt. Fråga om det finns möjlighet till betalningsplan, tillfälligt lägre betalning eller annan lösning.
Konsumenternas skriver att du kan kontakta banken, kreditgivaren eller inkassoföretaget om kravet stämmer men du inte kan betala just nu.
Källa: Konsumenternas — Betalningsanmärkning och missbruksregister
Finanshubbens bedömning är att du inte bör ta ett nytt lån för att betala kreditkort om du inte samtidigt har en tydlig plan för att minska totalkostnaden och sluta använda krediten. Läs mer om att sluta leva på kredit och testa vår kalkylator för att samla lån.
Vad gör jag om räkningen är fel?
Om du anser att en räkning är fel ska du inte bara ignorera den. Du bör bestrida kravet skriftligt och förklara vad du anser är fel. Finanshubbens bedömning är att du bör:
- Kontrollera fakturan.
- Kontakta företaget skriftligt.
- Spara kopior på all kommunikation.
- Betala den del som är korrekt om det är möjligt.
- Be om underlag.
- Sök vägledning om du är osäker.
Konsumentverket erbjuder vägledning för konsumenter och kan svara på frågor om problem med köp, avtal, reklamation och liknande.
Källa: Konsumentverket — Vägledning för konsumenter
När ska jag kontakta budget- och skuldrådgivning?
Du bör kontakta budget- och skuldrådgivning om du inte får ihop ekonomin, har skulder du inte kan betala eller inte vet vilka räkningar du ska prioritera. Konsumentverket skriver att budget- och skuldrådgivningen kan hjälpa dig att:
- Planera din ekonomi
- Göra en budget
- Hantera och prioritera skulder
- Kontakta och förhandla med dem du är skyldig pengar
- Ansöka om skuldsanering
- Ge stöd före, under och efter skuldsanering
Källa: Konsumentverket — Kommunal budget- och skuldrådgivning
Finanshubbens bedömning är att du inte behöver vänta tills skulderna är hos Kronofogden. Ju tidigare du söker hjälp, desto fler alternativ kan finnas kvar.
Akut plan om pengarna inte räcker denna månad
Steg 1: Lista alla räkningar
Skriv upp varje räkning, belopp och förfallodatum.
Steg 2: Markera nödvändiga kostnader
Markera hyra, el, mat, försäkring, telefon och andra kostnader som behövs för vardagen.
Steg 3: Betala boende först
Prioritera hyran eller boendekostnaden.
Källa: Kronofogden — Vanliga frågor om skulder och ekonomi
Steg 4: Kontakta dem du inte kan betala
Ring eller skriv innan förfallodatum och fråga om betalningsplan.
Steg 5: Pausa onödiga kostnader
Avsluta eller pausa abonnemang, streaming, appar och mindre viktiga utgifter.
Steg 6: Undvik nya krediter
Ta inte nya lån utan att först förstå om det löser problemet eller bara skjuter fram det.
Steg 7: Sök hjälp
Kontakta budget- och skuldrådgivning om planen inte går ihop.
Källa: Konsumentverket — Kommunal budget- och skuldrådgivning
Vanliga misstag när man prioriterar räkningar
Finanshubbens bedömning är att vanliga misstag är:
- Att betala kreditkort före hyra.
- Att ignorera räkningar som inte kan betalas.
- Att ta nya lån utan plan.
- Att betala små icke akuta skulder före viktiga räkningar.
- Att säga upp viktig försäkring utan att förstå risken.
- Att vänta för länge med att kontakta fordringsägare.
- Att inte söka hjälp från budget- och skuldrådgivning.
- Att bara titta på vem som skickar flest påminnelser, inte vilken skuld som har störst konsekvens.
Relaterade guider och verktyg
Guider som hjälper dig vidare:
- Budget
- Minska kostnader
- Ekonomisk buffert
- Sluta leva på kredit
- Förbättra kreditvärdighet
- Bli skuldfri
Verktyg:
Finanshubbens bedömning
Om du inte kan betala alla räkningar bör du först skydda boende, el, mat, försäkring och nödvändig kommunikation. Därefter bör du hantera skulder som riskerar inkasso, Kronofogden eller stora avgifter.
Vår bedömning är att det sällan är bra att lösa återkommande underskott med nya lån. Om samma problem återkommer varje månad behövs en budget, kostnadsminskning, kontakt med fordringsägare eller hjälp från budget- och skuldrådgivning.
Det viktigaste är att inte blunda för räkningarna. Även om du inte kan betala allt kan du ofta minska skadan genom att prioritera rätt och kontakta dem du är skyldig pengar.
Detta är Finanshubbens generella bedömning och ska inte ses som personlig ekonomisk rådgivning.